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365菠菜中文,购买银行理财损失10%的投资者由谁负责?

投资者购买银行出售的资产管理产品,导致资本损失。近年来与银行发生了多次纠纷,但与这些事件有关的大多数资产管理产品都是银行出售的金融产品。在固定付款方面,过去使用自助式资产管理产品造成银行损失的情况很少见。
但是,极少的损失并不意味着不会有损失。来自上海的赵女士购买了恒生银行的资产管理产品,最终损失了10%的资金,双方互相指责,到目前为止尚未达成任何协议。
案例讨论
据媒体报道,赵女士于2017年负责恒生银行,客户经理推荐了一种名为“ Step by Step”的资产管理产品,其中包括在恒生H股指数和中国资产管理公司上市的基金。基金-中国资产管理指数链接的warETF,被称为9%的年化收益率,可以在PR3风险中保证90%的主要证券。
赵女士同意购买该产品并在恒生银行完成了风险评估调查问卷,但第一级表明该产品不符合购买条件,监管要求要求首先从银行购买资产管理产品的投资者进行该行为。在线下销售网点进行线下风险评估,并且如果赵女士的风险评估结果良好,则只能购买处于适当或较低风险水平的资产管理产品,她只能购买PR1和PR2金融产品。
但是,在客户顾问的指导下,赵女士再次填写了风险评估问卷,最终满足了购买条件。
赵女士总共购买了三种“分步”产品。前两种产品获得了客户和退货。第三次,赵女士通过网上银行购买了该产品,但最终损失了10%的客户和总计5万元。
谈判
赵女士认为,缺乏财务经理的产品披露和潜在损失的定义,这会误导消费者,向恒生银行提出要求并提出投诉。
然而,恒生银行报告称,在观看了赵女士首次购买“分步式”理财产品的完整视频后,资产经理表示该产品是结构性产品,主要担保率是90%而赵女士的所谓“风险”却暴露出不当和不专业的行为。
经过双方的反复沟通,恒生银行提议向赵女士赔偿人民币5,000元,并口头表示她将来可以提供“主要客户产品”,以抵消赵女士的高利润亏损。
双方签署了和解协议。然后赵先生发现理财顾问推荐的高收益产品仍然存在较高的风险,大客户的推荐存款利率不及其他银行的正常存款,银行必须偿还剩余的45,000损失元。
案件审查和职责分工
客户与银行之间发生纠纷后,通常认为责任应由另一方承担,但是在实际情况下,一方不可能完全被指责,一般而言,双方都应承担责任,并且双方都有责任一定的责任。
在上述银行财务损失的情况下,它是一种结构化的金融产品。与普通理财产品不同,结构性理财产品与股票,指数,黄金,汇率和大宗商品等衍生产品挂钩,预期收益不是固定的,而是一个范围,且范围相对较大,例如B.1.5%至9%。但是在正常情况下没有资本损失,外资银行是例外,许多外资银行的许多结构化理财产品不能保证100%的主要证券,他们只保证提供90%或95%的担保。在不令人满意的情况下,投资者可能会损失5%或10%的董事费用,在这种情况下,赵女士在前两个案例中获得了理想的回报,但第三次损失了10%的资本。正常现象是,直到结构性金融产品到期的收益率是非常不确定的。
那么,在整个财务管理流程中,赵女士最后10%的损失由谁负责?双方都有责任。从银行的角度来看,尽管资产经理将赵女士暴露在产品上,但客户可能会遭受10%的损失,但是赵女士第一次进行了风险评估,表明赵女士的风险承受能力较低,不适合购买该产品,但是,资产管理经理恢复了赵女士的工作,并在她的指导下通过了风险评估,以购买理财产品,但第二次风险评估的结果与赵女士的实际风险偏好不符。。
从赵女士的角度来看,尽管在财务经理的指导下进行了两次风险评估,但实际上我是由我本人亲自填写的,她还了解到该产品在购买前只能保证90%的主要安全性,但她只看到但是,高收益产品会忽略潜在风险,最终产品会损失10%的资本。
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银行财富管理不再保护资本,投资者应对自身的损益负责,在评估风险时应格外小心
近年来,银行资产管理产品一直处于“刚性支付”状态。如果实际资本收益没有由金融基金管理,银行将按计划为投资者处理资本和预期收益。自2018年新的财富管理条例发布以来,资本担保的资产资产管理产品已被完全撤回,资产管理产品逐渐转向净资产,资产管理产品既不能保护资本也不能保护收入,投资者需要充分了解购买前产品的风险,否则他们将购买所有后续损失必须由您承担。
此外,投资者需要注意银行资产管理产品的风险评估,无论投资者购买哪种金融产品,往往都需要在购买前进行风险评估,但是其他金融产品的估值结果仅用于投资者可以购买超出风险评估结果的金融产品,但会得到提醒。
但是银行资产管理是不同的,投资者只能根据风险评估的结果购买在公差范围内的理财产品,如果不符合条件就无法购买,这是第一保证银行的理财产品已建立了监督级别,以便投资者可以购买适合其风险承受能力的理财产品。
实际上,许多投资者并不能满足风险评估初始结果的要求才能购买收益率更高的金融产品,因此他们会对其进行更改或重新评估,从而导致购买了超过他们的风险承受能力。如果最终产品亏本,投资者必须为他们的不成熟行为付出代价。
实际上,如果发生实际纠纷,银行必须首先检索当时购买的资产管理产品的视频和音频记录,即“双重记录”,并根据双重记录的结果确定责任。投资者通过网上银行,手机银行或自助终端购买资产管理产品,这意味着银行雇员不会下线,这完全是投资者的独立行为,其结果损失通常由投资者承担。

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